リノベーション

【9】北海道のリノベーションを成功させる!金銭消費貸借契約の流れを説明。

前回はリノベーションの融資の流れ、銀行選びのコツをお知らせしました。

リノベーション

2020/4/23

【1】北海道のリノベーションを成功させる!一戸建てとマンションのメリット・デメリットを考える

リノベーション

2020/4/2

【2】北海道のリノベーションを成功させる!施工会社をどうやって決めるのか詳しく説明する。

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2020/4/2

【3】北海道のリノベーションを成功させる!担当営業が悪いと良いリノベーションはできない。

リノベーション

2020/4/2

【4】北海道のリノベーションを成功させる!中古マンション探しと内覧

リノベーション

2020/4/2

【5】北海道のリノベーションを成功させる!リノベーション用の中古マンションを内覧する

リノベーション

2020/4/2

【6】北海道のリノベーションを成功させる!リノベーション用の中古マンションを決定する

マンション探し

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2020/4/2

【7】北海道のリノベーションを成功させる!マンションの売買契約の流れ

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2020/4/2

【8】北海道のリノベーションを成功させる!銀行の決め方と融資の流れ

リノベーション

2020/4/2

【9】北海道のリノベーションを成功させる!金銭消費貸借契約の流れを説明。

マンション探し

リノベーション

2020/4/2

【10】北海道のリノベーションを成功させる!マンション引渡しの流れを説明。

打ち合わせのコツ

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2020/4/6

【11】北海道のリノベーションを成功させる!打ち合わせのコツを伝授【第1回打ち合わせ】

設計打ち合わせ

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2020/4/6

【12】北海道のリノベーションを成功させる!【第2回打ち合わせ】で間取りを決める

リノベーション

2020/4/2

【13】北海道のリノベーションを成功させる!【第3回打ち合わせ】細かい仕様を決める

リノベーションの打ち合わせ

リノベーション

2020/4/2

【14】北海道のリノベーションを成功させる!【最終打ち合わせ】で全てを確認する

リノベーション工事風景

リノベーション

2020/4/6

【15】北海道のリノベーションを成功させる!【工事風景】でイメージをつかむ

リノベーション

2020/4/2

【16】北海道のリノベーションを成功させる!完成した部屋の紹介

カメラマンの写真を公開

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2020/4/22

【17】マンションのリノベーションin北海道 プロカメラマンよる画像公開

今回は金銭消費貸借契約のお話です。

リノベーションの住宅ローンの金利タイプをどうするか

金利の種類

金利の種類は大きく分けて2つある。

1つは変動金利。

もう一つは固定金利。

変動金利

変動金利は毎月金利が変わるもので、6ヶ月毎に返済額を調整するもの。

返済額がコロコロと変わるので家計の計画を立てるのは景気に左右され難しくなる。

しかしこの変動金利が一番金利が低く設定されている。

少しでも安くしたい人は変動金利ですね。

固定金利

金利が一定期間固定され、その期間が終了した時に、その時の金利に変更していくもの。

毎月の返済額が固定され家計の管理をしやすい。

しかし固定期間が長くなればなるだけ金利は高くなる。

大体の銀行は3年、5年、10年、15年、20年、25年、30年、35年としている。

住宅ローンは最長35年だがその期間全部を固定金利にしてくれるのは、フラット35しかなかった。

今はどこの銀行でも扱っているので選びやすくなっている。

多少返済額が高くなってもいいから毎月固定の金額を支払い、将来の計画を立てたいという人は全期間固定がいいでしょう。

メリットとデメリット

どのような金利タイプにもメリットとデメリットがあります。

私は銀行員ではありませんので、どのタイプの金利が良い悪いは言えません。

実際に借りる銀行で担当の方にしっかり聞くことが大切です。

住宅ローンが生活がかかってますから、ライフプランをしっかり立てて計画的に支払っていくのが良いと思いますよ。

リノベーション用マンション購入融資分

金利タイプ

3年固定を選びました。

2019年4月時点の金利はかなり低くなってました。

これから金利が上がるか下がるかは誰にもわかりません。

オリンピックで景気が上向き金利が上がるかもしれません。

正直考えても答えは出ないので、こちらの融資は金利をなるべく低くし3年後にどうするか、また考えることとしました。

融資も2本立てなのでこちらを3年固定、もう1本を少し長い期間の固定にしようかと思っています。

実はこの金利。1%を大きく切っているのでお得なんです。

住宅ローンを借りるといわゆる住宅ローン控除という制度がありまして、住宅ローンの残高の1%の所得税が還付されます。

1%戻ってくるので支払っている金利より多く戻ってくるのです。

リノベーション用マンションの金銭消費貸借契約

事前審査

ずっと書いていませんでしたが、銀行からお金を借りる時には審査があります。

リノベーション物件を探している段階の時に審査の申請書は提出していました。

審査には時間がかかるので早めの提出がいいですよ。

そして少し金額は多めにして審査してもらいましょう。

ギリギリになって審査に出した金額より多く必要になると、また審査のやり直しになります。

融資を増額するには再審査が必要とのことでした。

金額については、リノベーションをお願いする業者の方としっかり相談しましょう。

うちの審査は問題なく通過しました。

いざ金消契約

金消契約とは金銭消費貸借契約の略になります。

簡単にいうとお金の貸し借りの契約ですね。

2019年5月26日

いよいよ北洋銀行へ向かい調印式です。

またまた大袈裟に調印式と書きましたが、ただひたすら住所・名前を書いてハンコを押す作業になります。

金額はマンション代金より少し多めに借りました。
なぜか?

引越しや新しい住居で必要になるものなど色々ありそうだったので借りておきました。

使わなければ使わないでいいし。

利息は取られますが安心料ということで。

お金足りないかもーみたいに不安になりたくなかったので。

この契約は特に問題もなく終了。

リノベーションマンション引渡しの時に融資実行となります。

今度はリノベーションが終わる頃にまた契約に来ることになります。

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